Особисті гроші: покроковий рецепт успішних інвестицій

Інвестиційний портфель в уявленні багатьох - це інструмент для професіоналів. У той же час завжди є можливість сформувати його для людини, що не володіє великим капіталом і досвідом.Однак для початку необхідно визначити, який саме підхід є кращим для інвестора. У тому випадку якщо дохідність інвестиційного портфеля повинна збігатися або перевищувати динаміку ринку, необхідно дотримуватися агресивної стратегії.

У першому, агресивному портфелі як приклад можна використовувати ф'ючерси на золото і євро. Ф'ючерс - це договір купівлі-продажу. Його укладають на певну дату в майбутньому, але за ціною, встановленою сьогодні. Прогноз дохідності цього портфеля - від 30%. Клієнт повинен інвестувати в нього по 30% заощаджень протягом трьох місяців, для того щоб зафіксувати згодом відчутний прибуток.

Не варто виключати і менш ризикову стратегію: інвестиції в консервативний портфель фінансових інструментів.

У консервативному портфелі, в рамках прикладу, можна використовувати акції "Акрона", "ДТЭК Днипрооблэнерго", "KRAZ" і ф'ючерси на срібло. Орієнтир по прибутковості - 20-25%. Інвестувати слід так само, як і в ризикований: по 30% капіталу протягом трьох місяців.

Однак, якщо клієнт все ж таки віддає перевагу відразу вибрати готовий продукт, а не формувати портфель самостійно, багато керуючі компанії пропонують заздалегідь прораховані фінансові стратегії, так званий структурний продукт.

Структурний продукт - по суті, вже готовий інвестиційний портфель з двох частин. Більша частина - ощадний актив. Зазвичай це банківські депозити або облігації. Вони компенсують можливий збиток по другій, більш ризикованою частини - її вкладають в акції, ф'ючерси або опціони.

Порядку 85-90% коштів спрямовується на депозит. У підсумку цей депозит своїми відсотками повинен буде в гіршому випадку повернути початкову вартість портфеля. Решта кошти інвестуються в базові, найвідоміші для обивателя активи, наприклад індекс акцій (RTS), золото, держоблігації, валюту. У підсумку ця кошик основних активів покликана забезпечити дохід на рівні 10-15%.

У той же час не варто забувати, що чим менше рівень захисту, тим вищий дохід. Якщо знизити захист, більше коштів можна вкласти в ризиковані активи.